Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), hiện nay cơ quan này mới chỉ cấp phép cho 16 công ty tài chính hoạt động với 17 chi nhánh, 41 văn phòng đại diện và 74.337 điểm giới thiệu dịch vụ trên toàn quốc.

Hoạt động của các công ty tài chính tiêu dùng được NHNN cấp phép đều tuân thủ nghiêm ngặt quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định khác có liên quan trong lĩnh vực ngân hàng. 

Theo các chuyên gia tài chính, sự phát triển của công ty tài chính trong cho vay tiêu dùng đã đáp ứng nhu cầu thực tế của một bộ phận người tiêu dùng không với tới được các gói vay của ngân hàng thương mại do không đủ điều kiện vay vốn. Yếu tố này được xem là góp phần đem lại tác động tích cực cho xã hội thông qua việc nâng cao cơ hội tiếp cận tài chính cho người dân, đặc biệt những người có thu nhập thấp, không có lịch sử tín dụng, đồng thời kích cầu tiêu dùng, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. 

Điều khác biệt của các công ty tài chính 

Theo một chuyên gia, mặc dù các công ty tài chính đang tích cực giúp người dân tiếp cận được các nguồn vốn chính thức, qua đó góp phần đẩy lùi tín dụng đen, nhưng có một thực tế là các công ty này lại bị hiểu nhầm với các hình thức tín dụng đen. 

Điều này đến từ tình trạng một số công ty kinh doanh dịch vụ cầm đồ, các công ty fintech cho vay online, các App cho vay (không phải do NHNN cấp phép, không phải là tổ chức tín dụng)… tự đặt tên mập mờ là “công ty tài chính” và cũng thực hiện hoạt động cho vay. Việc này gây hiểu nhầm như công ty tài chính do NHNN cấp phép.

Bên cạnh đó, nhiều người cũng hiểu nhầm các công ty tài chính với hoạt động tín dụng đen, do lãi suất của các khoản vay tại đây cao hơn so với vay ngân hàng. 

Theo chuyên gia, các công ty tài chính cho vay với thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, điều kiện vay lại dễ dàng hơn so với ngân hàng nên dễ tiếp cận được đa số những người dân có nhu cầu vay nhanh. Tuy nhiên, điều này khiến rủi ro xảy ra nợ xấu cũng cao hơn. Do đó, các công ty tài chính đã áp dụng mức lãi suất cao hơn ngân hàng để bù đắp rủi ro. 

Ngoài ra, giá trị của khoản vay thấp, kỳ hạn vay ngắn từ khoản 6 tháng đến 8 tháng, thậm chí có khoản vay kỳ hạn từ 4 tháng đến 5 tháng dẫn đến các chi phí thu hồi và chi phí quản lý khoản vay cao hơn bình thường. Đây là yếu tố tác động không nhỏ đến lãi suất vay. 

Hiện chi phí vay tại các công ty tài chính phổ biến trong khoảng 20 - 30%/năm. Dù cao hơn so với các ngân hàng, nhưng có thủ tục nhanh chóng và điều kiện vay dễ dàng hơn. 

So với các hình thức tín dụng đen với lãi suất “cắt cổ” lên tới cả trăm phần trăm mỗi năm, lãi suất của các công ty tài chính thấp hơn nhiều. Bên cạnh đó, các tổ chức tín dụng đen hay công ty tiêu dùng trá hình đang cho vay với lãi suất tuy không quá 20% nhưng lại phải trả rất nhiều loại phí. Khi vay tín dụng đen, người vay không được ký hợp đồng rõ ràng. Các tổ chức này cũng không có thông tin trên trang web của NHNN, Hiệp hội Ngân hàng. 

Chuyên gia khuyến cáo, trước khi quyết định vay, người tiêu dùng cần tìm hiểu kỹ các loại hình vay, đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi ký, tìm hiểu thông tin về tổ chức cho vay cũng như pháp nhân của tổ chức. Cần lựa chọn loại hình vay phù hợp với nhu cầu, khả năng chứng minh thu nhập và khả năng chi trả của bản thân và tìm hiểu kỹ thông tin lãi suất của tổ chức cho vay trước khi ký hợp đồng vay.

Tích cực triển khai gói vay tới người lao động trên cả nước 

Theo giới chuyên môn, các công ty tài chính tiêu dùng có vai trò quan góp phần đẩy lùi vấn nạn tín dụng đen. Không chỉ là một trong những phương tiện giúp người dân tích lũy tài sản, mà các định chế về tài chính tiêu dùng là một trong các tác nhân hạn chế cho vay nặng lãi trong nền kinh tế.

Những năm qua, HD Saison đã phát triển hàng nghìn điểm giới thiệu dịch vụ và chủ yếu tập trung mở rộng ở các khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa, khu vực khó khăn về điều kiện kinh tế, hướng đến khách hàng dưới chuẩn có nhu cầu vay tiêu dùng để nâng cao chất lượng cuộc sống. 

Hồi tháng 10/2022, Tổng Liên đoàn Lao động Việt Nam đã ký kết thỏa thuận hợp tác với HD Saison và một công ty tài chính thuộc VPBank để triển khai gói vay 20.000 tỷ đồng dành cho công nhân đang làm việc tại các khu công nghiệp trên toàn quốc. Hiện nay, HD Saison đã ký với 27 Liên đoàn Lao động các tỉnh thành về việc triển khai gói vay công nhân này. Dự kiến đến hết tháng 4/2023, HD Saison sẽ ký kết với 63 Liên đoàn Lao động của tất cả các tỉnh, thành trên cả nước.  

Đây là gói vay trị giá lớn trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng được triển khai dành riêng cho đối tượng này. Theo đó, người lao động sẽ được vay với mức lãi suất giảm 50% so với lãi suất dành cho khách hàng thông thường qua các sản phẩm cho vay tiêu dùng, cho vay phục vụ nhu cầu đời sống và thẻ tín dụng.  

HD Saison cũng là doanh nghiệp đã ghi dấu ấn với những hoạt động nổi bật như: hỗ trợ tích cực các hoàn cảnh khó khăn trên cả nước, như trao học bổng cho học sinh khó khăn, trao kinh phí xây nhà tình thương, tổ chức chuyến bay nhằm giúp những công nhân, người lao động có hoàn cảnh khó khăn về quê ăn Tết… HD Saison cho biết, thời gian tới sẽ tiếp tục phát huy và đẩy mạnh các công tác xã hội qua nhiều hoạt động, chương trình để góp phần nâng cao đời sống người dân, thúc đẩy xã hội phát triển. 

Vĩnh Phú